Maximize Your Profit In Unit Trust

Happy New Year To You

We have ended year 2009 and how time really flies.

How much has your investment grown? Hope you have gained and not lost in the year of 2009. It's been a wonderful year. The stock market is up. The gold is up. Many people have gained a lot in 2009. It's truly a golden year.

Wonder what is in store for us in the year 2010. There are plenty of economic forecast for 2010 on the internet. There are also a lot of gold forecast for 2010.

Taking the lessons learned in 2009 into 2010

In the year 2009, I have to admit, I didn't gain much in my gold investment. You may say I have missed the greatest opportunity in my life. I have relied too much on so called gold news and information and gold forecast. However, in the KLCI investment, I have done quite well showing that the trend is going up because I followed the chart.

From experience, I have found that the news, information and forecast are as reliable as a broken clock. They are not accurate. Following it is simply putting your investment at risk. They are forecast by humans like you and me. As humans, they surely have a lot of inaccuracies.

Therefore, it has prompted me to re-evaluate my strategy for this year 2010. Three important things to bear in mind for 2010.

One. It's best to be your own investment guru in 2010.


Two. Study the charts. If all the humans giving out forecast and information are wrong, who do we follow then? Why, the most accurate thing is the chart. Of course!

The charts never lie. They show you the trends. If the trend is moving up, it is certainly moving up. Forget what the news tell you. Go with the flow of the trend. If the trend is ready to make a reversal, it certainly is. Ignore what the news tells you. Just follow the chart.

The chart is a collective reflection of the market participants. If it is a gold chart, then it is a collective activity of the buyers and sellers of gold. Their action of buying and selling, and their feeling of bearish and bullish are what make the chart ticks. The collective buying and selling of these people move the charts.

What else do you want to believe if not the chart? The chart is something that is truly like the evidence left in a crime scene. Every step the criminal (buyers and sellers) makes is left on the trail of the price trend.

More importantly, the chart tells it the way as it sees it. It captures every moment of history, every moment of the interaction between the buyers and sellers influencing the price. They are certainly the oracle that we should follow instead of the news and forecast put out by individuals.
Timing is still everything.

I am a firm believer that everything under the sun happens for a reason. And because it happens for a reason, there surely is an invisible hand in timing making all these things to happen at the right time and at the right place. Timing is indeed everything, even when it comes to investment.

Many are still arguing that we can't time the market. They rather read the news. How accurate is the news? Read the newspapers in the beginning of every year. The so called economist analysts always say things like "We may see a grow in the stock market if the rates are not raised." See what I mean? They use words like 'may' and 'if'. They are not certain on what they are saying. I treat those news as merely knowledge. At best, you now know that if the rates are not raised, then we shall see the stock market moving up further. Still, the stock market is influenced by 101 factors. That piece of information is totally unusable when the other 100 factors come into play. And then the economists will put out other reasons for why the market move up or down.

Again, referring to the strong point of number two above. It's important to dance with the tune. Invest in perfect timing to the beat of the market. Follow the ups and downs to make the most out of it. Knowledge of these perfect timings don't come from reading the news, they only come from following the charts. Like a good hunter tracking the bear's paws prints on the ground, the good investor tracks the price trend on the chart.


Staying focus

With the above three points, I am making a resolution to improve the profitability for my investment in 2010. And to continually striving for improvement in reading the charts. Hope the readers can benefit from this journey and contribute their knowledge as well.

Happy investing for 2010.

PANDUAN MELENGKAPKAN DIRI SEBELUM PERSARAAN

SIAPA yang tidak menanti dan menyambut dengan penuh kegembiraan saat-saat untuk bersara. Inilah masa dan ketika yang dinanti-nantikan. Apa jua hobi atau keinginan melakukan sesuatu kini boleh dilakukan yang sebelum ini terpaksa dipendam dan ditunda dek kekangan masa dan kesibukan tugas.

Dalam pada itu, mungkin ramai juga antara kita yang tidak terfikir untuk merancang persaraan kerana mereka beranggapan simpanan daripada Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) mencukupi untuk menampung hidup pada hari tua.

Malangnya, ia tidak sebegitu. Persaraan yang dilalui tanpa melengkapkan diri dengan persediaan yang sewajarnya boleh merumitkan kehidupan, lantas membuatkan ada segelintir yang terpaksa bergantung harap kepada anak dewasa.


Perancangan persaraan membabitkan beberapa langkah mudah yang boleh anda lakukan sendiri dan ia termasuklah menentukan berapa banyak yang anda perlukan sewaktu persaraan, berapa banyak yang anda miliki sekarang serta apa yang boleh anda lakukan untuk membetulkan keadaan.

Jawapan ini memerlukan pemikiran dan perancangan yang bersungguh-sungguh memandangkan jumlah wang yang anda perlukan ketika persaraan mempunyai hubung kait dengan gaya hidup yang anda inginkan.

Misalnya, andai kata, anda merancang untuk berpindah ke sebuah rumah yang lebih kecil di sebuah kawasan pinggir bandar, justeru kos hidup mungkin lebih rendah berbanding tinggal di sebuah rumah besar di kawasan bandar.

Sebaliknya, anda mungkin memerlukan wang lebih jika merancang untuk memulakan satu hobi yang mahal atau ingin melancong mengelilingi dunia. Sebelum memenuhi hajat itu, anda harus lihat perbelanjaan semasa dan menganggarkan bagaimana ia mungkin berubah ketika persaraan.

Umpamanya, anda boleh mengurangkan kos pengangkutan dan perbelanjaan hiburan, tetapi anda mungkin perlu meningkatkan perbelanjaan perubatan kerana kemungkinan untuk anda jatuh sakit meningkat dengan peningkatan usia.

Secara alternatif, anda boleh membuat andaian bahawa anda hanya memerlukan 70 peratus hingga 80 peratus daripada perbelanjaan semasa sewaktu persaraan.

Misalannya, katakan gaji terakhir anda ialah RM66,000 setahun. Anda hanya memerlukan kira-kira RM52,800 daripada pendapatan tahunan setelah bersara (80 peratus x RM66,000). Jawapannya ada kaitan langsung dengan jangkaan hayat anda.

Perangkaan bulan Disember 2007 Jabatan Perangkaan mencatatkan purata jangka hayat bagi lelaki ialah 72 tahun dan 76 tahun bagi wanita. Bagaimanapun, jika anda sekarang menikmati kualiti hidup yang tinggi dan kesihatan yang bagus, anda boleh lanjut usia sehingga 80 tahun.

Jadi, jika anda bersara pada usia 56, anda memerlukan sekurang-kurangnya 24 tahun pendapatan persaraan.

Ancaman paling besar dalam memenuhi keperluan kewangan semasa persaraan adalah inflasi. Inflasi ialah peningkatan kos hidup yang diterjemahkan sebagai peratus kenaikan harga berbanding tahun sebelumnya.

Anda mungkin tidak memberi tumpuan terhadap inflasi ketika anda bekerja kerana pendapatan anda cenderung meningkat seiring dengannya. Bagaimanapun, apabila anda berhenti bekerja, pendapatan anda lebih kurang tetap dan ini membuatkan inflasi muncul sebagai masalah besar.

Bagi rancangan persaraan, anda dinasihatkan memilih pelaburan jangka panjang seperti saham, bon dan mutual funds memandangkan pelaburan jenis ini menghasilkan pulangan yang tinggi berbanding bentuk pelaburan lain umpamanya faedah daripada akaun simpanan atau deposit tetap.

Melabur dalam saham memberikan anda status pemilik dalam sesebuah syarikat yang anda melabur. Jika syarikat itu berjaya, anda seharusnya boleh menjana wang dengan menjual balik saham itu. Anda juga mungkin boleh meraih keuntungan daripada dividen yang dikeluarkan oleh syarikat itu secara tetap.

Bon pula sebenarnya adalah pinjaman kepada perniagaan dan kerajaan yang dipegang untuk sesuatu masa. Lazimnya ia lebih selamat untuk melabur dalam bon dan sesetengahnya disokong oleh kerajaan.

Mutual funds adalah wang yang ditabung bersama oleh pelabur. Wang itu kemudian dilaburkan dalam beberapa syarikat, yang dengan demikian ia dapat meminimumkan risiko. Melalui kepelbagaian ini, kerugian sesebuah syarikat boleh diserap oleh keuntungan syarikat lain.

Nyata sekali, anda perlu memikirkan satu perancangan kewangan yang lengkap untuk persaraan anda dengan mengambil kira aset, hutang, perbelanjaan, tabungan, matlamat kewangan anda.

Seandainya anda buntu untuk melakukannya, usah risau. Dapatkan bantuan perancang kewangan yang berkelayakan. Tetapi, jika anda memilih untuk melakukan sendiri, sebuah perisian kewangan yang ada di pasaran boleh membantu anda.

Dengan perisian itu, anda boleh melihat graf malah pelbagai saranan mengenai jenis pelaburan boleh anda pertimbangkan.

Malah lebih menarik, anda boleh mencuba butiran yang ada untuk mengetahui sejauh manakah kukuhnya kewangan anda berada dalam keadaan berbeza.

Pokok pangkalnya, lagi awal anda merancang persaraan anda, lagi cerah masa depan persaraan anda. – Bernama

SIAPA yang tidak menanti dan menyambut dengan penuh kegembiraan saat-saat untuk bersara. Inilah masa dan ketika yang dinanti-nantikan. Apa jua hobi at

SIAPA yang tidak menanti dan menyambut dengan penuh kegembiraan saat-saat untuk bersara. Inilah masa dan ketika yang dinanti-nantikan. Apa jua hobi atau keinginan melakukan sesuatu kini boleh dilakukan yang sebelum ini terpaksa dipendam dan ditunda dek kekangan masa dan kesibukan tugas.

Dalam pada itu, mungkin ramai juga antara kita yang tidak terfikir untuk merancang persaraan kerana mereka beranggapan simpanan daripada Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) mencukupi untuk menampung hidup pada hari tua.

Malangnya, ia tidak sebegitu. Persaraan yang dilalui tanpa melengkapkan diri dengan persediaan yang sewajarnya boleh merumitkan kehidupan, lantas membuatkan ada segelintir yang terpaksa bergantung harap kepada anak dewasa.


Perancangan persaraan membabitkan beberapa langkah mudah yang boleh anda lakukan sendiri dan ia termasuklah menentukan berapa banyak yang anda perlukan sewaktu persaraan, berapa banyak yang anda miliki sekarang serta apa yang boleh anda lakukan untuk membetulkan keadaan.

Jawapan ini memerlukan pemikiran dan perancangan yang bersungguh-sungguh memandangkan jumlah wang yang anda perlukan ketika persaraan mempunyai hubung kait dengan gaya hidup yang anda inginkan.

Misalnya, andai kata, anda merancang untuk berpindah ke sebuah rumah yang lebih kecil di sebuah kawasan pinggir bandar, justeru kos hidup mungkin lebih rendah berbanding tinggal di sebuah rumah besar di kawasan bandar.

Sebaliknya, anda mungkin memerlukan wang lebih jika merancang untuk memulakan satu hobi yang mahal atau ingin melancong mengelilingi dunia. Sebelum memenuhi hajat itu, anda harus lihat perbelanjaan semasa dan menganggarkan bagaimana ia mungkin berubah ketika persaraan.

Umpamanya, anda boleh mengurangkan kos pengangkutan dan perbelanjaan hiburan, tetapi anda mungkin perlu meningkatkan perbelanjaan perubatan kerana kemungkinan untuk anda jatuh sakit meningkat dengan peningkatan usia.

Secara alternatif, anda boleh membuat andaian bahawa anda hanya memerlukan 70 peratus hingga 80 peratus daripada perbelanjaan semasa sewaktu persaraan.

Misalannya, katakan gaji terakhir anda ialah RM66,000 setahun. Anda hanya memerlukan kira-kira RM52,800 daripada pendapatan tahunan setelah bersara (80 peratus x RM66,000). Jawapannya ada kaitan langsung dengan jangkaan hayat anda.

Perangkaan bulan Disember 2007 Jabatan Perangkaan mencatatkan purata jangka hayat bagi lelaki ialah 72 tahun dan 76 tahun bagi wanita. Bagaimanapun, jika anda sekarang menikmati kualiti hidup yang tinggi dan kesihatan yang bagus, anda boleh lanjut usia sehingga 80 tahun.

Jadi, jika anda bersara pada usia 56, anda memerlukan sekurang-kurangnya 24 tahun pendapatan persaraan.

Ancaman paling besar dalam memenuhi keperluan kewangan semasa persaraan adalah inflasi. Inflasi ialah peningkatan kos hidup yang diterjemahkan sebagai peratus kenaikan harga berbanding tahun sebelumnya.

Anda mungkin tidak memberi tumpuan terhadap inflasi ketika anda bekerja kerana pendapatan anda cenderung meningkat seiring dengannya. Bagaimanapun, apabila anda berhenti bekerja, pendapatan anda lebih kurang tetap dan ini membuatkan inflasi muncul sebagai masalah besar.

Bagi rancangan persaraan, anda dinasihatkan memilih pelaburan jangka panjang seperti saham, bon dan mutual funds memandangkan pelaburan jenis ini menghasilkan pulangan yang tinggi berbanding bentuk pelaburan lain umpamanya faedah daripada akaun simpanan atau deposit tetap.

Melabur dalam saham memberikan anda status pemilik dalam sesebuah syarikat yang anda melabur. Jika syarikat itu berjaya, anda seharusnya boleh menjana wang dengan menjual balik saham itu. Anda juga mungkin boleh meraih keuntungan daripada dividen yang dikeluarkan oleh syarikat itu secara tetap.

Bon pula sebenarnya adalah pinjaman kepada perniagaan dan kerajaan yang dipegang untuk sesuatu masa. Lazimnya ia lebih selamat untuk melabur dalam bon dan sesetengahnya disokong oleh kerajaan.

Mutual funds adalah wang yang ditabung bersama oleh pelabur. Wang itu kemudian dilaburkan dalam beberapa syarikat, yang dengan demikian ia dapat meminimumkan risiko. Melalui kepelbagaian ini, kerugian sesebuah syarikat boleh diserap oleh keuntungan syarikat lain.

Nyata sekali, anda perlu memikirkan satu perancangan kewangan yang lengkap untuk persaraan anda dengan mengambil kira aset, hutang, perbelanjaan, tabungan, matlamat kewangan anda.

Seandainya anda buntu untuk melakukannya, usah risau. Dapatkan bantuan perancang kewangan yang berkelayakan. Tetapi, jika anda memilih untuk melakukan sendiri, sebuah perisian kewangan yang ada di pasaran boleh membantu anda.

Dengan perisian itu, anda boleh melihat graf malah pelbagai saranan mengenai jenis pelaburan boleh anda pertimbangkan.

Malah lebih menarik, anda boleh mencuba butiran yang ada untuk mengetahui sejauh manakah kukuhnya kewangan anda berada dalam keadaan berbeza.

Pokok pangkalnya, lagi awal anda merancang persaraan anda, lagi cerah masa depan persaraan anda. – Bernama

MAKLMUMAT KEPADA BAKAL PELABUR DALAM UNIT TRUST

MAKLMUMAT KEPADA BAKAL PELABUR DALAM UNIT TRUST

PRINSIP DALAM PELABURAN :-

1. Melabur untuk jangka panjang
2. Teruskan Melabur ( Investing Regularly )

1. LONG TERM INVESTMENT - Melabur untuk jangka panjang.

Semua orang tahu, pasaran akan naik dan turun tetapi kadang kadang ilmu atau pengetahuan ini tidak mencukup untuk menenangkan
para pelabur yang mudah panik atau menggelabah. Di sinilah, perlunya nasihat dari seorang Adviser yang patut menerangkan kepada
pelabur mengenai kepentingan melabur untuk jangka panjang. Objektif juga memainkan peranan yang penting.

Dalam keadaan "volatile" sekarang ini, adalah amat penting untuk Adviser menekankan kepada pelabur agar terus melabur untuk
jangkapanjang dan adalah baik untuk terus melabur dalam keadaan sekarang ini. ( STAY INVESTED )

"Markets will always discover". Indeed it is worth noting that some of the sharpest declines have often been followed by the strongest rebounds.

Jangan mudah panik dan dipengaruhi oleh emosi dalam membuat keputusan untuk menarik diri dari pelaburan dalam unit trust ini ( REDEMPTION ). Pastikan status akaun pelaburan anda terlebih dahulu dan dapatkan nasihat dari Adviser anda dari segi pasaran.

Pelabur yang tidak mempunyai kepakaran atau ilmu dalam pelaburan dinasihatkan agar jangan cuba untuk " TIME THE MARKET" kerana itu adalah tugas Pengurus Dana / Investment Manager. Mereka mempunyai kepakaran, pengalaman serta mempunyai maklumat untuk membuat / menentukan strategi pelaburan.

Sebab itulah pelabur melabur dalam UNIT TRUST dan bukannya dalam STOCK MARKETS.


"Equity funds have come down in value in the short term but can be expected to outperform over the longer term. Investors need to be reminded that
their financial goals can only be realised thru adopting a long-term strategy for investing in unit trust"

2. INVEST REGULARLY.

All unit trust advisers know that investing regularly smoothens the ups and downs of the markets and lowers the average cost of investments . In fact DOLLAR COST AVERAGING, has been proven time and again to produce better returns whether markets are choppy or not than any "Market Timing" strategy.

Adalah menjadi kebiasaan, pelabur akan mudah menjadi gugup dalam keadaan pasaran menurun ( BEAR MARKET ), dan akan melupakan kelebihan/kepentingan DCA. Unit Trust adviser harus sering mengingatkan pelabur dari semasa ke semasa.

Pelabur akan terus melabur tidak kira dalam keadaan pasaran naik / turun sekiranya mendapat maklumat yang betul dan tepat dari Adviser.


Wassalam

Mohd Suhaimi Sumaji
Islamic Financial Consultant
PUBLIC MUTUAL BERHAD

HP# 6013-6678229

What Is A Unit Trust And How Does It Work?

What Is A Unit Trust And How Does It Work?

A unit trust is a professionally managed investment fund which pools your money with that of many other investors with similar investment objectives. The aggregate sum is then used by the fund to build a diversified investment portfolio which comprises stocks, bonds and other assets in accordance with the investment objective of the fund.

The price of a unit reflects its total Net Asset Value, commonly referred to as NAV (the fund’s assets less its liabilities, divided by the number of units in issue). Unlike stocks, whose prices are subject to change at each trade, the fund’s NAV is calculated only at the close of each day’s trading. Hence the fund’s unit price is quoted in major newspapers on the following Business Day.

To protect your rights and interests as investors, an independent Trustee is appointed to ensure compliance of the Manager with the requirements of the Trust Deed, Securities Commission Guidelines on Unit Trust Funds and Securities Commission (Unit Trust Scheme) Regulations 1996. The manager is also required to appoint an approved Company Auditor (within the meaning of the Companies Act 1965) for the purpose of conducting annual audits of the Fund’s accounts which must be included in the fund’s annual report.

Remain Calm Through Market Turbulence

In the wake of the turbulence of stock markets in recent months, unit trust investors may be tempted to either sell or buy. However, investors are advised to remain calm and practice dollar cost averaging with their long-term goals in view.

When regional and global markets succumbed to panic selling in August 2007 and more recently in January 2008, the severity and sharpness of the correction was large enough to make unit trust investors ask themselves whether they should redeem now to stem further losses or buy more units at currently low prices. In fact, if they practice dollar cost averaging, they need not concern themselves with these timing issues. Dollar cost averaging enables investors to automatically buy more units when prices fall and fewer units when prices rise.

It is especially during times of market volatility that individual investors should remain focused on their long-term investment goals and keep their emotions from influencing their investment decisions. A disciplined and methodical approach to investing is the key to long-term investment success.

Unit trust investors are advised to buy and hold their investments for the medium to long term. The buy-and-hold principle is based on the notion that a good investment will generate reasonably attractive returns over the medium to long term. This also means that investors are able to distinguish between daily movements in the market and the underlying long-term value of their investments. Professional fund managers buy and hold for the medium to long term as they are prepared to wait patiently over several years for their investments to reach their intrinsic or fair values. For the unit trust investor, the 'buy-and-hold' strategy can also be applied by holding on to a well-selected unit trust fund over a period of at least three years.

There are some investors who believe they can achieve superior returns by timing the purchase and redemption of equity funds to profit from the stock market's short-term movements. These investors are tempted to engage in timing the market especially in an environment where equity markets are volatile. Such investors who wish to make quick gains in the stock market by switching from one fund into another fund will often be disappointed. Market timing strategies that are often recommended by 'investment experts' have seldom been successful. This is because stock markets are inherently volatile and are impossible to predict with numerous factors, both domestic and foreign, affecting daily and weekly fluctuations in stock prices.

Investors who wish to take a more active approach with their investments by timing the market will expose themselves to many risks. In order to profit from the market's short-term trends, the investor has to correctly predict the market's trend and its turning points.

Without the appropriate skills to discern signals and time the entries and exits, the market timer may not only miss opportunities, but also potentially suffer the blow of rapid losses. Also with a higher frequency of fund switching, investors will have to incur increased transaction costs. Investors who are concerned about market volatility are advised to practise dollar cost averaging as this strategy enables investors to focus on the long-term investment goal and not worry about the prevailing level of the market. Dollar cost averaging is simply investing a fixed amount of money in a financial asset (such as a unit trust fund) on a regular basis (monthly, quarterly, biannual) regardless of the market cycle. By investing a fixed amount on a regular basis, investors will buy more units when the market is lower and fewer units when the market is higher. This strategy will produce a lower average cost of investment than the average market price over any given period. In addition, investors are also advised to rebalance their portfolios regularly at least once a year to ensure that their portfolio allocation reflects their investment objectives and risk profile. Thus if, as a result of an uptrend in stock prices, an investor's equity exposure has exceeded a level consistent with his risk tolerance, he can trim a portion of the equity funds and switch into bond or money market funds to rebalance the asset allocation accordingly. Maintaining a target asset allocation reduces the risk that the portfolio becomes too concentrated in a single asset class. In conclusion, unit trust investors should always focus on achieving their medium to long-term investment goals. The practice of dollar cost averaging and regular portfolio rebalancing are effective tools that help investors remain focused on the long term horizon and prevent them from over-reacting to short-term movements of the stockmarket.

BERMULA AWAL ADALAH KUNCI

Perancangan Pendidikan

Membuat persediaan awal untuk membiayai pendidikan anak-anak

Selain daripada pembelian rumah,kos pendidikan anak-anak merupakan perbelanjaan terbesar yang ditanggung oleh kebanyakan ibubapa.Antara faktor-faktor yang perlu ibubapa pertimbangkan semasa membuat perancangan adalah seperti :-

• Bilangan anak-anak anda
• Sama ada mahu anak anda belajar di universiti tempatan atau luar negara
• Tempoh masa sebelum anak anda memasuki universiti
• Jenis kursus yang diambil
• Yuran tuisyen dan perbelanjaan lain
• Kadar tukaran wang asing (bagi yang melanjutkan pelajaran di luar negara)
• Jangakaan kadar peningkatan kos pendidikan(inflasi)
• Pelaburan yang anda peruntukan untuk pendidikan anak anda
• Kadar pulangan yang djangka anda peroleh daripada pelaburan anda
  

BERMULA AWAL ADALAH KUNCI

Walaupun memang belum terlambat untu mulamerancang bagi pendidikan anak anda,seelok-eloknya anda memulakan perancangan awal untuk memastikan anda mempunyi dana yang mencukupi untuk pendidikan anak anda.Dengan kesan pulangan berganda,sedikit wang yang diperuntukan setiap bulan boleh bertambah menjadi jumlah yang besar.


Jadi jangan tunggu untuk melabur,melabur dulu kemudian tunggu

MITOS LAZIM TENTANG UNIT AMANAH

Salah satu mitos paling lazim tentang pelaburan di dalam unit amanah adalah MEMILIH TABUNG YANG MEMPUNYAI REKOD PULANGAN YANG BAIK. Ini MERBAHAYA kerana prestasi lampau bukan petunjuk untuk prestasi masa hadapan. Tabung yang mempunyai prestasi paling tinggi pada tahun terdahulu TIDAK SEMESTINYA akan mempunyai prestasi yang sama pada tahun ini.

MITOS KE DUA adalah " unit amanah adalah untuk spekulasi bersifat jangka pendek ". Ramai pelabur menganggap unit amanah seperti saham, menjual dan membeli tabung dalam usaha untuk mendapatkan keuntungan yang cepat.

PELABURAN UNIT AMANAH ADALAH UNTUK JANGKAMASA SEDERHANA DAN PANJANG.

Umumnya tempoh pegangan haruslah sekurang kurangnya 5 tahun atau lebih. Apabila pelabur memikirkan tentang strategi pelaburan, mereka harus bertanya sama ada strategi tersebut bersesuaian dengan jangkamasa pelaburan mereka.

"LEBIH MURAH LEBIH BAIK" merupakan satu lagi mitos yang popular. Ramai pelabur memikirkan bahawa tabuung unit amanah yang mempunyai harga unit yang rendah adalah lebih baik kerana mereka boleh memiliki bilangan unit yang lebih untuk jumlaj pelaburan yang sama.

Tabung yang berharga RM0.50 seunit tidak lagi mahal jika dibandingkan dengan tabung yang berharga RM0.20 seunit. Jika anda melabur sebanyak RM1000-00 ke dalam tabung yang RM0.50 seunit berbanding RM0.20 seunit, ianya akan memberikan nilai pelaburan yang sama memandangkan tabung tabung ini bersandar kepada aset aset asas yang dipegang oleh tabung tabung tersebut.

RETIREMENT PLANNING

A lot of people have a lot of questions about retirement. Will my 'Golden Years' be really golden? Who will sponsor my retirement years? How much will be enough?
If you desire to sit back, relax and enjoy the luxuries of your golden years, then you need to engage in careful planning, ensuring that plenty of funds are set aside. How can you ensure that you have a substantial retirement fund? Start saving today no matter what your age is! As a matter of fact, it is never too young to start planning for your retirement by setting aside a regular amount of savings in a systematic manner. By starting earlier, it only means exploiting fully the effects of compounding returns on these savings over time. As the saying goes, "It is the young person you are today who determines the living standard of the older person you one day shall be.

Ask yourself this question, "Would what I am doing today for retirement do justice to the old man I one day shall be?"

Being professionally trained, me as a Unit Trust Consultant are equipped with the expert knowledge, skills and technology know-how to assist clients in their retirement planning by projecting the amount needed to fund a blissful retirement; and implementing unique, comprehensive plans to accumulate such funds. Take tomorrow into your own hands and start saving for the lifestyle you want.

WHAT IS YOUR AMOUNT RM ???????